bankir.ru/publikacii/20160201/valyutnaya-ipotek...
По состоянию на 1 декабря прошлого года в стране насчитывалось около 3,3 млн действующих ипотечных кредитов, из которых только 0,5% (17,5 тыс. кредитов) были номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд руб., или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,96 трлн руб.). Основная часть валютного ипотечного портфеля была сформирована в период до 2008 года. В настоящее время доля валютных ипотечных заемщиков, получивших кредит до 2009 года, в общем объеме задолженности по валютной ипотеке находится на уровне около 80%.
При этом около 13% всех валютных кредитов (примерно 2,3 тыс. кредитов) не обслуживаются заемщиками с 2009 года.
Валютный ипотечный рынок имеет ярко выраженную региональную концентрацию и на 81% сконцентрирован в московском регионе и Санкт-Петербурге. Именно поэтому ни одной акции протеста не было в российской глубинке. Только Москва и Питер.
Около 70% валютных заемщиков сосредоточено у четырех крупнейших операторов ипотечного рынка. Группа Societe Generale (банк «Дельтакредит») — 4,3 тыс. кредитов, или 24,4% общего количества валютных кредитов. ВТБ24 — 3,8 тыс. кредитов, или 21,7%. Сбербанк — 2,3 тыс. кредитов, или 13,1%. Банк Москвы — 1,8 тыс. кредитов, или 10,3%.
В результате за 2015 год количество валютных ипотечных кредитов сократилось на 5,3 тыс. единиц (на 23%) при снижении объема валютного ипотечного портфеля с $2,5 млрд до $1,7 млрд (на 31%).
------------
В ВТБ24 валютный ипотечный портфель за 2015 год сократился на 24% — с 4984 кредитов до 3792 штук. На реструктуризацию пошли 1911 валютных ипотечных заемщиков, в том числе 476 клиентов конвертировали свои кредиты в рубли, а 1435 реструктурировали задолженность с сохранением валюты.
------------
www.rbc.ru/finances/28/01/2016/56aa15d79a7947e9...
Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. человек. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованному в апреле 2015 года в газете «Ведомости». Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега, депутат Госдумы Андрей Крутов говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК, валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.
Основная часть валютной ипотеки, отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.
В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.
В конце января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос о реструктуризации» валютной ипотеки по курсу ЦБ на 1 октября 2014-го — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро. Рекомендация не является обязательной для исполнения.
Потери российских банков от перевода обязательств заемщиков по валютным ипотечным кредитам в рубли по рекомендованному ЦБ РФ курсу на 1 октября 2014 года могут составить около 65 млрд руб., в марте 2015-го сообщал «Интерфакс» со ссылкой на оценки Банка России, которые давались на правительственных совещаниях. Тогда доллар стоил 55–60 руб.
Тот же «ДельтаКредит» сетовал, что валютные заемщики могли еще в 2015 году воспользоваться предложенными схемами рефинансирования: например, в апреле того года доллар стоил 52–54 руб., а банковская ставка составляла 11% годовых. Но с конца 2014 года только 35% заемщиков перевели ипотеку в рубли.
Летом прошлого года в Польше была начата подготовка законопроекта, который позволил бы 20% заемщиков, приобретших небольшие квартиры, конвертировать кредит в злотые на льготных условиях. Разница между текущей стоимостью кредита и его стоимостью в злотых на момент выдачи должна быть погашена заемщиком только наполовину, вторую половину банк спишет. Эта конвертация может стоить $2,5 млрд.
В Венгрии в 2014-м правительство заставило работающие в стране банки, в том числе международные, конвертировать кредиты, выданные в иностранной валюте, в форинты по льготному курсу. По оценке ЦБ Венгрии, конвертации подлежали кредиты на $14 млрд, а банки могли потерять до $406 млн ежегодных платежей своих заемщиков. Валютные ипотечные кредиты венгров были конвертированы целиком с 1 февраля 2015-го, когда ставки по кредитам в форинте практически сравнялись со ставками в иностранной валюте (около 2%).
По состоянию на 1 декабря прошлого года в стране насчитывалось около 3,3 млн действующих ипотечных кредитов, из которых только 0,5% (17,5 тыс. кредитов) были номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд руб., или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,96 трлн руб.). Основная часть валютного ипотечного портфеля была сформирована в период до 2008 года. В настоящее время доля валютных ипотечных заемщиков, получивших кредит до 2009 года, в общем объеме задолженности по валютной ипотеке находится на уровне около 80%.
При этом около 13% всех валютных кредитов (примерно 2,3 тыс. кредитов) не обслуживаются заемщиками с 2009 года.
Валютный ипотечный рынок имеет ярко выраженную региональную концентрацию и на 81% сконцентрирован в московском регионе и Санкт-Петербурге. Именно поэтому ни одной акции протеста не было в российской глубинке. Только Москва и Питер.
Около 70% валютных заемщиков сосредоточено у четырех крупнейших операторов ипотечного рынка. Группа Societe Generale (банк «Дельтакредит») — 4,3 тыс. кредитов, или 24,4% общего количества валютных кредитов. ВТБ24 — 3,8 тыс. кредитов, или 21,7%. Сбербанк — 2,3 тыс. кредитов, или 13,1%. Банк Москвы — 1,8 тыс. кредитов, или 10,3%.
В результате за 2015 год количество валютных ипотечных кредитов сократилось на 5,3 тыс. единиц (на 23%) при снижении объема валютного ипотечного портфеля с $2,5 млрд до $1,7 млрд (на 31%).
------------
В ВТБ24 валютный ипотечный портфель за 2015 год сократился на 24% — с 4984 кредитов до 3792 штук. На реструктуризацию пошли 1911 валютных ипотечных заемщиков, в том числе 476 клиентов конвертировали свои кредиты в рубли, а 1435 реструктурировали задолженность с сохранением валюты.
------------
www.rbc.ru/finances/28/01/2016/56aa15d79a7947e9...
Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. человек. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованному в апреле 2015 года в газете «Ведомости». Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега, депутат Госдумы Андрей Крутов говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК, валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.
Основная часть валютной ипотеки, отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.
В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.
В конце января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос о реструктуризации» валютной ипотеки по курсу ЦБ на 1 октября 2014-го — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро. Рекомендация не является обязательной для исполнения.
Потери российских банков от перевода обязательств заемщиков по валютным ипотечным кредитам в рубли по рекомендованному ЦБ РФ курсу на 1 октября 2014 года могут составить около 65 млрд руб., в марте 2015-го сообщал «Интерфакс» со ссылкой на оценки Банка России, которые давались на правительственных совещаниях. Тогда доллар стоил 55–60 руб.
Тот же «ДельтаКредит» сетовал, что валютные заемщики могли еще в 2015 году воспользоваться предложенными схемами рефинансирования: например, в апреле того года доллар стоил 52–54 руб., а банковская ставка составляла 11% годовых. Но с конца 2014 года только 35% заемщиков перевели ипотеку в рубли.
Летом прошлого года в Польше была начата подготовка законопроекта, который позволил бы 20% заемщиков, приобретших небольшие квартиры, конвертировать кредит в злотые на льготных условиях. Разница между текущей стоимостью кредита и его стоимостью в злотых на момент выдачи должна быть погашена заемщиком только наполовину, вторую половину банк спишет. Эта конвертация может стоить $2,5 млрд.
В Венгрии в 2014-м правительство заставило работающие в стране банки, в том числе международные, конвертировать кредиты, выданные в иностранной валюте, в форинты по льготному курсу. По оценке ЦБ Венгрии, конвертации подлежали кредиты на $14 млрд, а банки могли потерять до $406 млн ежегодных платежей своих заемщиков. Валютные ипотечные кредиты венгров были конвертированы целиком с 1 февраля 2015-го, когда ставки по кредитам в форинте практически сравнялись со ставками в иностранной валюте (около 2%).